72 milhões de brasileiros endividados, como sair do vermelho até o fim do ano?

Bahia tem quase 6 milhões de endividados

Segundo Mapa da Inadimplência do Brasil, do Serasa, 41,08% da população baiana é inadimplente, de um total de 14,14 milhões de habitantes

 Para organizar a vida financeira é necessário comprometimento e mudança de postura em relação às finanças.

Nem sempre é rápido se livrar das dívidas, mas com um bom planejamento é possível encerrar o ciclo de endividamento.

A falta de planejamento financeiro é um dos grandes responsáveis pelo alto índice de inadimplência no país. De acordo com o último Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa, o Brasil atingiu 72,5 milhões de famílias endividadas, um total de 44% de lares no país.  

A Bahia possui 41,08% da população do estado inadimplente, sendo a região do Nordeste com mais acordos fechados com o Serasa para renegociação, com um total de 181.434 casos.

Lideram em inadimplência no Brasil, os estados do Rio de Janeiro (54,16%), seguido do Distrito Federal, com (52,74%) de toda a sua população.

O coordenador do curso de Ciências Contábeis da Unime Anhanguera, José Eduardo, ressalta que sanar dívidas requer determinação. “Em linhas gerais, a pessoa se torna inadimplente por manter o padrão de consumo e gastos acima de suas capacidades financeiras.

Obviamente, existem exceções como gastos inesperados com doença, família etc., mas em todos os casos, cuidar das contas e honrar seus compromissos é essencial”, explica a docente.

José alerta, que nesse contexto, o maior vilão das pessoas segue sendo o cartão de crédito. “Quando o cliente faz um compra usando o cartão de crédito e não faz o pagamento total da fatura até o vencimento, a diferença entre o valor total e o que foi efetivamente pago (valor mínimo, por exemplo) se transforma em um empréstimo.

Esse empréstimo é chamado de crédito rotativo e possui juros que, geralmente, estão entre os mais altos do mercado”, alerta.

O especialista analisa, que a média de juros do rotativo era de 455% a.a. em 2023, (Banco Central), e em 3 de janeiro de 2024, entraram em vigor, novas regras para o crédito rotativo do cartão de crédito (CMN – Conselho Monetário Nacional). “A partir dessas mudanças, a dívida total (com juros) de quem atrasa a fatura do cartão não pode ultrapassar o dobro do débito original”, explica. 

José ainda exemplifica, que um valor de R$ 1.000,00 no crédito rotativo com juros de 455% a.a., em 12 meses chegava a R$ 5.550,00, com as novas regras, os juros serão de 100% a.a. e em 12 meses o valor a ser pago será de R$ 2.000,00.

Ainda assim, o crédito rotativo continua sendo um “crédito ruim”, com juros muito altos. Desde o dia 1º de julho deste ano, é possível realizar a portabilidade do saldo devedor (CMN – Conselho Monetário Nacional). Na prática, significa que clientes com dívidas no cartão de crédito poderão fazer a “transferência” gratuita do saldo devedor de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições de pagamento e juros menores. Juros com cartão de crédito são sempre maiores que qualquer outra operação de crédito.

“Importante destacar que 75% dos brasileiros parcelam suas compras, e o cartão de crédito se tornou uma saída para suprir necessidades básicas. Entretanto, a inadimplência com cartão chega a mais de 50%, evidenciando como altas taxas de juros e inflação afetam significativamente o orçamento das famílias”, completa.

Para o docente, com o intuito de evitar o endividamento e alcançar a estabilidade financeira até o final do ano, é preciso seguir algumas estratégias. 

“Relacione todas as dívidas e entre em contato com os credores para negociar os pagamentos. Procure feirões que ofereçam descontos de até 99% para renegociar suas dívidas e utilize o 13º salário para amortizar essas pendências. É crucial que o endividado só feche acordos se as condições forem compatíveis com sua realidade financeira. Quebrar o contrato de débito pode levar à perda dos descontos oferecidos, cancelamento da renegociação e retomada de juros”.

Além disso, o professor destaca a importância do autoconhecimento para evitar novas dívidas. Ele sugere, que compreender o motivo das compras, evitar compras compulsivas, comparações sociais, materialismo e vulnerabilidade de consumo são fatores cruciais para um melhor controle financeiro. “Para equilibrar a renda, procure destinar 50% para gastos essenciais, como aluguel, alimentação e transporte; 30% para estilo de vida, como academia e lazer; e 20% para pagamento de empréstimos ou investimentos”.

O especialista enfatiza a importância de evitar o uso desordenado do cartão de crédito e recomenda estabelecer objetivos claros, como sair do endividamento, adquirir um imóvel ou fazer uma viagem, para motivar a família a ter maior consciência financeira.

Para evitar novas dívidas, José oferece as seguintes dicas:

 – Tenha uma planilha de controle de gastos, incluindo despesas fixas mensais e gastos com cartão de débito.
– Faça uma lista antes de ir ao supermercado, defina uma data fixa para compras mensais e pesquise preços.
– Evite ter muitos cartões de crédito, priorize o pagamento à vista e, se precisar parcelar, escolha o número de parcelas sem juros.
– Opte por um carro mais econômico e faça revisões regularmente para evitar gastos excessivos com reparos.
– Planeje passeios com uma média de gastos prevista e busque opções de lazer gratuitas.
– Adote hábitos de consumo consciente para economizar alimentos, água e energia.
– Ao renovar o contrato de aluguel, proponha uma renegociação ao proprietário e explique sua situação.
– Desconfie de ofertas que são muitos boas para ser verdade:
– O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, no entanto, o pagamento é automático, por meio de desconto na fonte de renda, por isso, pode originar endividamento, com multas e juros sobre as parcelas em atraso.  Além disso, há o risco de precisar quitar a dívida de uma vez, em caso de perda de emprego com carteira assinada. 
– As plataformas de apostas on-line são muito acessíveis, e oferecem ganhos rápidos. Existem evidências que vinculam as apostas a atuação de operadores inescrupulosos, que podem enganar os apostadores e manipular os resultados dos jogos.  Nunca use dinheiro destinado a contas essenciais para apostas.

Sobre a Anhanguera | Fundada em 1994, a Anhanguera oferece educação de qualidade e conteúdo compatível com as necessidades do mercado de trabalho por meio de seus cursos de graduação, pós-graduação, cursos Livres, preparatórios, com destaque para o Intensivo OAB (Ordem dos Advogados do Brasil); profissionalizantes, nas mais diversas áreas de atuação; EJA (Educação de Jovens e Adultos) e técnicos, presenciais ou a distância, visando o conceito lifelong learning, no qual proporciona acesso à educação em todas as fases da jornada do aluno. São mais de 15 mil profissionais e professores entre especialistas, mestre e doutores.Além disso, a instituição presta inúmeros serviços à população por meio das Clínicas-Escola, na área de Saúde e Núcleos de Práticas Jurídicas. A Anhanguera tem em seu DNA a preocupação em compartilhar conhecimentos com toda a sociedade a fim de impactar positivamente as comunidades ao entorno das instituições de ensino. Para isso, conta com o envolvimento de seus alunos e colaboradores a partir de competências alinhadas às práticas de aprendizagem e que contribuem para o desenvolvimento do País.Com grande penetração no Brasil, a Anhanguera está presente em todas as regiões com 106 unidades próprias e 1.398 polos em todos os estados brasileiros. Acesse o site e o blog para mais informações.

Deiwerson Damasceno Dos Santos. Vice-Presidência de Gente, Cultura e Comunicação – Comunicação Institucional.