Altas taxas de juros ainda são um desafio para PMEs que buscam crédito para crescer
O acesso ao crédito segue como um dos maiores desafios para pequenas e médias empresas (PMEs) no Brasil.
Prioritariamente, diante da alta demanda por capital de giro e investimentos em um mercado cada vez mais competitivo.
Prova disso é que em 2024, a demanda por crédito empresarial cresceu significativamente.
Ademais as PMEs, registraram aumento de 13,1% nas solicitações em comparação ao ano anterior, segundo o Indicador de Demanda por Crédito da Serasa Experian.
Além disso, a abertura de 1,46 milhão de empresas no segundo quadrimestre de 2024, conforme o Boletim do Mapa de Empresas do Governo Federal, e o fechamento de 830 mil empresas no mesmo período, 11,7% acima de 2023, também reflete o dinamismo do mercado, a alta competitividade e a dificuldade de manter operações sustentáveis sem acesso facilitado a recursos financeiros.
Entre as principais barreiras enfrentadas por elas estão as altas taxas de juros, como a média nacional de 42,49% para microempresas em 2024.
Ademais, a exigência de garantias dificultam o acesso a financiamentos em bancos tradicionais.
A partir daí uma série de outros problemas adicionais surgem, como as altas taxas de inadimplência, dificuldades burocráticas e limitações na análise de crédito tradicional.
Foi justamente esse cenário que motivou o surgimento de soluções inovadoras no mercado financeiro: empresas que utilizam tecnologia para oferecer modelos mais acessíveis e eficazes.
Portanto, tornando o crédito mais inclusivo para pequenos e médios negócios.
Um exemplo é a M3 Lending, de Minas, que oferece crédito com taxas de juros 22% menores que as praticadas por bancos convencionais.
Além disso proporciona uma experiência digital e desburocratizada. “Nossa missão é facilitar o acesso ao crédito para empresas já consolidadas, permitindo que invistam em novos projetos ou aproveitem oportunidades vantajosas no mercado”, explica Gabriel César, CEO da fintech.
Plataforma
A plataforma opera de forma ágil: as empresas interessadas inserem seus dados e documentos online, e a M3 realiza uma análise detalhada de crédito.
Caso aprovada, a oferta é apresentada a investidores, que têm até sete dias para decidir sobre o aporte.
Os valores disponíveis variam de R$ 50 mil a R$ 500 mil, com taxas de juros a partir de 1,4% ao mês e prazos de pagamento de até 24 meses.
César destaca que muitos empreendedores desistem de seus negócios devido às condições desfavoráveis oferecidas por instituições tradicionais.
Taxas de juros
“Altas taxas de juros e exigências como garantias patrimoniais comprometem a viabilidade de pequenas empresas e colocam em risco o patrimônio pessoal dos empresários”, alerta.
Além de taxas competitivas, a fintech busca equilibrar a relação entre risco e retorno, oferecendo rentabilidade média de 2,8% ao mês para investidores.
“Esse modelo cria um ciclo positivo: investidores têm retorno acima da média, enquanto empresas conseguem crédito mais acessível para crescer e fortalecer suas operações”, explica o CEO.
Trata-se de um estímulo ao crescimento econômico.
Com o acesso facilitado ao crédito, as PMEs podem investir em projetos que ampliem seus negócios e gerem impacto econômico direto.
“Nosso objetivo é justamente fomentar o desenvolvimento dessas empresas, fundamentais para o crescimento da economia brasileira”, diz César.
“Afinal, elas são responsáveis por mais de 52% dos empregos formais no setor privado”, conclui.
SOBRE A M3 LENDING
Fundada em Belo Horizonte (MG), a M3 Lending iniciou suas operações em 2021.
A fintech faz a conexão de pequenas e médias empresas em busca de crédito a investidores, que, em sua maioria, são pessoas físicas, e que desejam destinar capital para essas empresas.
Com apenas R$ 250, é possível se tornar investidor na M3 Lending.
Mais informações em: https://m3lending.com.br