Fundo garantidor do BNDES amplia acesso a financiamentos

Para democratizar o acesso ao crédito, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) trabalha com o BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos. A experiência será apresentada durante o Terceiro Fórum Brasileiro de Garantias de Crédito para MPE. Promovido pelo Sebrae e parceiros, o evento acontece nos dias 8 e 9 de agosto, em Belo Horizonte (MG).

Ruy Gomes, chefe de um dos departamentos da Área de Crédito do BNDES, ressalta que a dificuldade de acesso a crédito constitui um dos principais empecilhos ao desenvolvimento dos pequenos negócios. “Essas empresas enfrentam dificuldades para apresentar as garantias exigidas pelos bancos na liberação de financiamentos”, complementa. O BNDES FGI entrou em funcionamento em abril de 2010. Desde então, houve 12.843 operações, com 10.536 beneficiários. Em valores financeiros, trata-se de um total aproximado de R$ 2,16 bilhões, com cerca de R$ 1,62 bilhão garantido pelo Fundo.

Os recursos do BNDES FGI são liberados para 12 bancos públicos e privados, que operam os valores junto a seus clientes. Outras seis instituições financeiras já se habilitaram a trabalhar com o fundo, mas estão adaptando suas plataformas tecnológicas para realizar o serviço. Como público-alvo do BNDES FGI estão micro, pequenas e médias empresas, empreendedores individuais e autônomos transportadores de carga.

Outro dado que chama a atenção nesse conjunto diz respeito ao perfil de quem busca a garantia do BNDES FGI. Cinquenta e quatro por cento das operações foram contratadas por pessoas que nunca tiveram acesso a crédito do BNDES. E do total de empréstimos, 60% se destinaram a beneficiários com um perfil de risco considerado menos atrativo pelos bancos. “Ao complementar garantias oferecidas pelas empresas, o BNDES FGI aumenta as chances de aprovação dos pedidos de crédito”, avalia Ruy Gomes.

Ele informa que, nos programas de financiamento apoiados pelo Fundo, houve incremento de mais de 40% no acesso a crédito nas regiões Norte e Nordeste. “Há outros fatores envolvidos nesse cenário, mas o BNDES FGI certamente contribuiu para a mudança”. O representante do banco acredita que há grande espaço para crescimento dos fundos de garantia de crédito no Brasil. No final de 2011 e início de 2012, o BNDES ouviu sugestões dos bancos operadores para aprimorar o FGI. Com a avaliação, a ideia é tornar o sistema mais simples e atraente, sem perder a segurança para beneficiar mais empreendedores.

O BNDES ainda estuda trabalhar com o modelo de contragarantia, em uso no mercado brasileiro e internacional. Trata-se de uma espécie de seguro para instituições que oferecem a garantia de crédito. Internamente, discutem-se propostas de modelos que possam ser implementados.

Marco regulatório

Na visão de Ruy Gomes, instituições que já operam com fundos garantidores devem atuar junto ao governo federal para criação de um marco regulatório para esse instrumento. Um conjunto de normas pode permitir, entre vários aspectos, uma tributação mais adequada, como acontece nos países onde os incentivos ao crédito já estão plenamente desenvolvidos.

Gomes acredita que o Terceiro Fórum Brasileiro de Garantias de Crédito para MPE dará oportunidade à troca de experiências. “Estamos atentos ao que acontece no mundo, mantemos contato constante com entidades da América Latina e queremos mostrar nosso trabalho. Quem ganha com esse intercâmbio são os clientes e a economia brasileira”, afirma.

Garantia de crédito

Modelo consolidado na Europa, os fundos garantidores de crédito ajudam a democratizar os financiamentos. No Brasil, instituições como BNDES, Banco do Brasil e Sebrae administram instrumentos desse tipo. Isso contribui para que aumente a possibilidade de êxito do empresário na busca por recursos.

Em caso de não pagamento da dívida, o banco operador aciona o fundo para cobrir parte do saldo devedor. O cliente continua com a obrigação de pagar o financiamento, podendo, inclusive, ser acionado judicialmente para cumprir as obrigações contratadas.

O Terceiro Fórum Brasileiro de Garantias de Crédito para MPE será realizado em Belo Horizonte, nos dias 8 e 9 de agosto, no Hotel Ouro Minas.